Der Traum von der Selbstständigkeit scheint oft weit entfernt, besonders wenn es an finanziellen Mitteln fehlt. Doch es ist möglich, ein Unternehmen auch ohne Eigenkapital zu gründen. In diesem Artikel erfährst du, welche Geschäftsideen sich ohne Startkapital realisieren lassen, welche Herausforderungen auf dich zukommen und welche Finanzierungsmöglichkeiten dir zur Verfügung stehen.
Inhaltsverzeichnis
Kann man ohne Eigenkapital ein Unternehmen gründen?
Selbstständig machen ohne Eigenkapital bedeutet, ein Geschäft zu starten, ohne dass du eigene finanzielle Mittel einbringst. Dies kann sich zunächst wie ein unmögliches Unterfangen anfühlen, da viele Gründer Kapital als wesentlich für den Start ihres Unternehmens ansehen. Doch es gibt zahlreiche Wege, wie du dein Unternehmen aufbauen kannst, ohne dabei in Vorkasse gehen zu müssen.
Viele der modernen Geschäftsmodelle – vor allem im Online-Bereich – ermöglichen es, ohne größere Anfangsinvestitionen zu starten. Außerdem stehen dir unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung, um den ersten Schritt zu wagen.
Probleme und Vorteile bei der Gründung ohne Kapital
Ohne Eigenkapital zu gründen, bringt auf den ersten Blick viele Probleme mit sich, jedoch gibt es auch Vorteile. Zu den größten Probleme zählen:
Schwierigkeiten bei der Finanzierung von Anfangsinvestitionen: Dir möchte mangels Sicherheit und Etablierung nicht jede Bank einen Kredit für größere Investitionen geben.
Begrenzte Marketingressourcen: Umfassende Werbemaßnahme zum Wachstum deines Geschäfts sind sehr kostenintensiv.
Geringere Flexibilität bei der Beschaffung von Material oder Dienstleistungen: Fehlendes Kapital für teure Arbeitsmaterialien und Mitarbeiter schränken die Produktivität ein.
Doch es gibt auch Vorteile:
Du lernst, kosteneffizient zu arbeiten: Nur, wer mit wenig auskommen muss, wird es auch tun können.
Du vermeidest hohe Schulden oder große finanzielle Risiken: Dein Geschäftsmodell scheitert? Je geringer die Investitionen, desto weniger Kapital verlierst du.
Du bist gezwungen, kreative Lösungen zu finden, was oft zu innovativen Geschäftsideen führt: Die utopischsten Ideen sind am Ende oft die besten.
Finanzierungsmöglichkeiten und Skalierung für Gründer ohne Kapital
Auch ohne Eigenkapital gibt es verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten, die dir den Start in die Selbstständigkeit erleichtern können. Unterschiedlichste Möglichkeiten und Förderungen helfen dir auch noch nach Jahren bei der langfristigen Skalierung.
Die nachfolgenden Möglichkeiten zeigen dir zahlreiche Optionen, wie du mit und ohne Fremdkapital gründen und wachsen kannst.
1. Gründerkredit bei der KfW beantragen
Die KfW↗ (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet mit dem „ERP-Gründerkredit – StartGeld“ eine wichtige Finanzierungsmöglichkeit für Gründer an. Besonders für Existenzgründer und junge Unternehmen, die nur wenig oder kein Eigenkapital mitbringen, ist dieser Kredit attraktiv. Zu den förderfähigen Projekten gehören neben Neugründungen auch Übernahmen und Unternehmensbeteiligungen.
Die KfW stellt bis zu 125.000 Euro zur Verfügung, die sowohl für Investitionen als auch für Betriebsmittel genutzt werden können. Dabei beträgt die Laufzeit des Kredits bis zu 10 Jahre, mit einer tilgungsfreien Zeit von bis zu zwei Jahren. Das erleichtert es Gründern, sich in den ersten Jahren auf den Aufbau ihres Unternehmens zu konzentrieren, ohne gleich hohe Rückzahlungen leisten zu müssen.
Voraussetzung für die Beantragung sind ein ausgearbeiteter Businessplan, eine Ertragsvorschau sowie eine detaillierte Selbstauskunft über das eigene Vermögen und Verbindlichkeiten. Die Beantragung des Kredits erfolgt über die Hausbank, die das Vorhaben überprüft und den Antrag an die KfW weiterleitet. Der Kredit richtet sich an Freiberufler, Existenzgründer und kleine Unternehmen, die nicht länger als fünf Jahre am Markt aktiv sind.
Exkurs: Weitere Förderkredite
1. ERP-Förderkredit KMU
Der ERP-Förderkredit KMU richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit weniger als 250 Beschäftigten und einem Jahresumsatz von maximal 50 Mio. Euro. Über diesen Kredit können Unternehmen Investitionen und Betriebsmittel finanzieren. Der Kreditrahmen beträgt bis zu 25 Mio. Euro, und die Konditionen sind besonders zinsgünstig, um das Wachstum und die Stabilität von KMUs zu fördern. Die Förderung kann für vielfältige Zwecke genutzt werden, z. B. für die Anschaffung von Maschinen oder für Betriebsausgaben.
2. KfW-Förderkredit großer Mittelstand
Für größere Unternehmen bietet der KfW-Förderkredit großer Mittelstand eine Finanzierungslösung. Dieser Kredit ist für Firmen mit bis zu 500 Mio. Euro Jahresumsatz gedacht und kann bis zu 25 Mio. Euro betragen. Er eignet sich sowohl für Investitionen als auch für die Finanzierung von laufenden Kosten. Dieser Kredit ist ideal für größere Firmen, die expandieren oder Unternehmensnachfolgen finanzieren wollen, ohne auf hohe Eigenmittel angewiesen zu sein.
2. Überzeuge eine Bürgschaftsbank
Wenn Gründer über kein oder nur wenig Eigenkapital verfügen und daher Schwierigkeiten haben, Sicherheiten für Kredite vorzulegen, kann eine Bürgschaftsbank helfen. Bürgschaftsbanken sind private Kreditinstitute, die es sich zur Aufgabe gemacht haben, Gründern den Zugang zu Krediten zu erleichtern. Sie übernehmen die Haftung gegenüber der Bank für einen Teil des Kredits, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.
Für Gründer ist dies besonders vorteilhaft, da es ihnen ermöglicht, einen Kredit zu erhalten, den sie sonst möglicherweise nicht bekämen. Um eine Bürgschaft zu erhalten, muss der Gründer einen soliden Businessplan vorlegen und überzeugend darlegen, dass das Geschäftskonzept tragfähig ist. Der Kontakt zur Bürgschaftsbank erfolgt oft über die Hausbank, bei der der Gründer den Kredit beantragen möchte. Eine Bürgschaft erhöht die Chancen, dass die Bank den Kredit bewilligt.
3. Nutze Crowdfunding
Crowdfunding ist eine innovative Finanzierungsform, bei der viele Menschen (die „Crowd“) kleinere Beträge in ein Projekt oder eine Geschäftsidee investieren. Besonders in der Gründungsphase kann Crowdfunding eine interessante Option sein, um Kapital zu sammeln, ohne auf Banken oder institutionelle Investoren angewiesen zu sein.
Es gibt verschiedene Arten von Crowdfunding:
Darunter das klassische „Reward-Based“-Crowdfunding, bei dem Unterstützer als Gegenleistung ein Produkt oder eine Dienstleistung erhalten.
Zudem das „Equity-Based“-Crowdfunding, bei dem Investoren Anteile am Unternehmen erhalten. Crowdfunding bietet Gründern nicht nur eine Finanzierungsquelle, sondern auch eine Möglichkeit, die Marktakzeptanz ihrer Idee frühzeitig zu testen und eine Community rund um das Projekt aufzubauen.
4. Unterschiede zum Crowdlending und Crowdinvesting
Crowdlending und Crowdinvesting sind Unterformen des Crowdfundings, die sich jedoch in ihrer Struktur und Zielsetzung unterscheiden:
Beim Crowdlending leihen Investoren dem Gründer oder dem Unternehmen Geld, das zu einem festgelegten Zinssatz zurückgezahlt wird. Es ähnelt somit einem klassischen Kredit, nur dass hier viele kleine Darlehen von privaten Anlegern zusammenkommen.
Beim Crowdinvesting hingegen investieren viele Menschen direkt in das Unternehmen und erhalten im Gegenzug Unternehmensanteile oder eine Gewinnbeteiligung. Diese Form eignet sich vor allem für Start-ups, die langfristig Kapital benötigen und bereit sind, Investoren am Erfolg des Unternehmens teilhaben zu lassen.
Während Crowdlending in der Regel geringere Risiken und eine festgelegte Rückzahlungsfrist bietet, ist Crowdinvesting risikoreicher, da es von der langfristigen Entwicklung des Unternehmens abhängt.
5. Der Existenzgründerzuschuss
Der Existenzgründerzuschuss wird von der Bundesagentur für Arbeit an Arbeitslose vergeben, die sich selbstständig machen wollen. Er dient dazu, die finanzielle Absicherung in der Anfangsphase der Selbstständigkeit zu gewährleisten. Der Zuschuss setzt sich aus zwei Phasen zusammen:
In den ersten sechs Monaten erhalten Gründer den Betrag, den sie zuvor als Arbeitslosengeld I bezogen haben, plus einen pauschalen Zuschuss von 300 Euro für die Sozialversicherung.
In der zweiten Phase, die weitere neun Monate andauern kann, wird nur noch der pauschale Zuschuss von 300 Euro gewährt. Um den Existenzgründerzuschuss zu beantragen, muss der Gründer einen Businessplan sowie eine fachkundige Stellungnahme vorlegen, die die Tragfähigkeit des Vorhabens bestätigt. Diese Unterstützung bietet vor allem Gründern, die aus der Arbeitslosigkeit starten, eine wichtige Starthilfe.
6. Bootstrapping
Bootstrapping beschreibt den Prozess, ein Unternehmen mit minimalen finanziellen Mitteln und ohne externe Investoren aufzubauen. Dabei wird der Fokus auf die Generierung von Einnahmen gelegt, die dann wieder in das Unternehmen reinvestiert werden. Durch schlanke Prozesse, geringe Anfangsinvestitionen und einen klaren Fokus auf Cashflow-positive Aktivitäten kann das Unternehmen organisch wachsen.
Gründer, die Bootstrapping nutzen, behalten die volle Kontrolle über ihr Unternehmen, müssen jedoch oft schneller rentabel arbeiten und auf übermäßige Ausgaben verzichten. Daher eignet sich nicht jedes Geschäftsmodell für diese Strategie.
7. Strategische Partnerschaften eingehen
Eine weitere Möglichkeit zur Skalierung ohne Eigenkapital besteht darin, strategische Partnerschaften mit anderen Unternehmen einzugehen. Durch Kooperationen können Unternehmen Ressourcen, Know-how und Netzwerke nutzen, um ihre Reichweite zu vergrößern und neue Märkte zu erschließen, ohne große finanzielle Mittel einzusetzen.
Ein Beispiel sind Partnerschaften mit Zulieferern, die Zahlungsziele erweitern, oder mit Vertriebspartnern, die den Verkauf eines Produkts unterstützen indem sie es beispielsweise im eigenen Portfolio bewerben.
8. Factoring als Finanzierungsoption
Factoring bietet Unternehmen die Möglichkeit, ihre offenen Forderungen an Factoring-Gesellschaften zu verkaufen, um schnell Liquidität zu erhalten. Anstatt Wochen oder Monate auf die Zahlung eines Kunden zu warten, wird ein Großteil der Rechnung sofort ausgezahlt. Dies ist besonders hilfreich, um Engpässe zu überbrücken und gleichzeitig das Unternehmen weiter zu skalieren, ohne neue Schulden aufnehmen zu müssen.
Factoring-Gesellschaften sind Finanzdienstleister, die Unternehmen durch den Ankauf von Forderungen unterstützen. Sie kaufen kurzfristige Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen und zahlen dem Unternehmen sofort einen Großteil des Rechnungsbetrags aus. Dadurch verbessert das Unternehmen seine Liquidität, da es nicht auf die Zahlung des Kunden warten muss. Gleichzeitig übernimmt die Factoring-Gesellschaft das Risiko des Zahlungsausfalls und die Verwaltung der Forderungen.
9. Skalierbare Geschäftsmodelle entwickeln
Ein entscheidender Faktor für die erfolgreiche Skalierung ohne Eigenkapital ist die Wahl eines skalierbaren Geschäftsmodells. Digitale Produkte oder Dienstleistungen, die einmal entwickelt und dann vielfach verkauft werden können, bieten eine besonders gute Grundlage für Wachstum ohne hohe laufende Kosten.
SaaS-Unternehmen (Software as a Service) sind ein typisches Beispiel für ein skalierbares Geschäftsmodell, da die Infrastruktur einmal aufgebaut wird und Kunden weltweit bedient werden können, ohne dass hohe zusätzliche Investitionen nötig sind.
Geschäftsideen ohne Eigenkapital
Um ein Unternehmen ohne Startkapital aufzubauen, ist die richtige Geschäftsidee entscheidend. Hier sind einige Ideen zu Geschäftsmodellen, wie du dich ohne große Investitionen selbstständig machen kannst.
1. Online-Business starten
Das Internet bietet zahlreiche Möglichkeiten, sich ohne Eigenkapital selbstständig zu machen. Die Einstiegshürden sind gering, und es gibt viele Geschäftsmodelle, bei denen du nur wenig oder gar kein Geld benötigst. Durch unterschiedlichste Business Modelle kannst du dir mit dem Vertrieb eigener sowie fremder Produkte und (Online-) Dienstleistungen etwas aufbauen.
Dropshipping
Dropshipping ist ein Geschäftsmodell, bei dem du Produkte verkaufst, ohne sie selbst auf Lager zu haben. Sobald ein Kunde etwas bestellt, leitest du die Bestellung an einen Lieferanten weiter, der das Produkt direkt an den Kunden verschickt. Du agierst dabei als Vermittler und musst nicht in Vorabkäufe investieren.
Affiliate-Marketing
Beim Affiliate-Marketing verdienst du Provisionen, indem du Produkte oder Dienstleistungen anderer Unternehmen empfiehlst. Du kannst zum Beispiel über einen Blog oder Social-Media-Kanäle Links zu Produkten teilen, und für jeden Verkauf, der über deinen Link erfolgt, erhältst du eine Vergütung.
Virtueller Assistent
Als virtueller Assistent kannst du von überall aus arbeiten und Unternehmen bei administrativen Aufgaben unterstützen. Dies kann das Management von E-Mails, das Planen von Terminen oder andere organisatorische Tätigkeiten umfassen.
Social Media Manager
Viele Unternehmen benötigen Unterstützung beim Management ihrer Social-Media-Präsenz. Du kannst als Social Media Manager Inhalte erstellen, die Performance überwachen und Strategien entwickeln.
Texter oder Übersetzer
Du bist mehrsprachig aufgewachsen und kannst gut mit Wörtern umgehen? Wenn du gut schreiben oder übersetzen kannst, bieten sich hier viele Möglichkeiten, online Geld zu verdienen. Unternehmen und Websites sind ständig auf der Suche nach guten Textern und Übersetzern.
Auf Plattformen wie Fiverr* kannst du zahlreiche Online-Dienstleistungen sowohl anbieten als auch in Anspruch nehmen.
2. Franchise-Modelle
Franchise ist eine weitere Möglichkeit, ohne Eigenkapital in die Selbstständigkeit zu starten. Hier nutzt du ein bestehendes Geschäftsmodell und arbeitest unter einer etablierten Marke.
In vielen Franchise-Systemen kannst du ohne oder mit nur geringem Eigenkapital starten. Du profitierst von der Unterstützung und dem Know-how des Franchise-Gebers und musst kein komplett neues Unternehmen aufbauen.
3. Digitale Produkte verkaufen
Ein weiterer Bereich, in dem du ohne Kapital starten kannst, ist der Verkauf digitaler Produkte. Diese lassen sich einmal erstellen und immer wieder verkaufen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.
E-Books und Kurse
Hast du Expertenwissen in einem bestimmten Bereich? Dann kannst du dieses in einem E-Book oder einem Online-Kurs anbieten. Einmal erstellt, kannst du diese Produkte beliebig oft verkaufen, ohne weitere Produktionskosten.
Templates oder Designs
Wenn du grafisch begabt bist, kannst du Vorlagen und Designs für Websites, Social Media oder Präsentationen erstellen und diese auf Plattformen wie Etsy, Fiverr, Kleinanzeigen oder über ein Social Media Profil anbieten.
4. Beratung und Coaching
Viele Menschen suchen nach professioneller Beratung und sind bereit, dafür zu zahlen. Hast du Erfahrung in einem bestimmten Bereich, kannst du dieses Wissen anbieten.
Business-Coaching
Du hast selbst erfolgreich ein Unternehmen gegründet oder besitzt umfangreiche Erfahrung in einem bestimmten Bereich? Dann kannst du diese Expertise an andere weitergeben und als Coach oder Berater tätig werden.
Fitness- oder Ernährungsberatung
Auch im Bereich Fitness und Ernährung gibt es viele Möglichkeiten, als Berater tätig zu werden. Du kannst individuelle Programme erstellen und deine Klienten online oder persönlich betreuen.
5. Vermittlungsplattformen nutzen
Plattformen wie Airbnb oder Uber bieten dir die Möglichkeit, ohne großes Eigenkapital ein Geschäft aufzubauen.
Hast du ohnehin ungenutzte Räume oder eine Ferienwohnung? Über Airbnb kannst du diese vermieten, ohne in große Investitionen zu tätigen.
Wenn du ein eigenes Auto besitzt, kannst du dieses für Fahrdienste wie Uber oder Lyft nutzen und so schnell und unkompliziert Geld verdienen.
Checkliste: Tipps und Ablauf zum selbstständig machen ohne Eigenkapital
Auch ohne Kapital musst du einige wichtige Schritte beachten, um erfolgreich ein Unternehmen zu gründen.
1. Geschäftsidee und Businessplan entwickeln
Der erste Schritt zur Gründung ist immer die Entwicklung einer soliden Geschäftsidee und eines Businessplans. Dieser hilft dir, dein Vorhaben klar zu strukturieren und mögliche Finanzierungsquellen aufzuzeigen. Die detaillierte Vorstellung deines Business Modells ist ohnehin oft Voraussetzung zur Erlangung weiterer Fördermittel.
2. Starte mit der nebenberuflichen Selbstständigkeit
Viele Gründer starten zunächst nebenberuflich, um finanzielle Sicherheit zu haben. Dies ermöglicht dir, dein Geschäft ohne Druck aufzubauen und gleichzeitig ein festes Einkommen zu behalten.
3. Rechtsform wählen
Je nach Geschäftsmodell solltest du die passende Rechtsform wählen. Einzelunternehmen, GbR oder UG (haftungsbeschränkt) sind häufige Rechtsformen für Gründer ohne großes Eigenkapital.
4. Marketingstrategien mit wenig Budget nutzen
Ohne Eigenkapital sind kostengünstige Marketingstrategien entscheidend. Nutze Social Media, Suchmaschinenoptimierung (SEO) und sonstige bekannte Online-Netzwerke, um deine Reichweite zu erhöhen, ohne viel Geld auszugeben.
5. Nun kannst du skalieren!
Nachdem du die Grundsteine gesetzt hast, kannst du dich über weitere finanzielle Unterstützungsmöglichkeiten- und strategien informieren. Nutze weitere Optionen zur Fremdfinanzierung und zur Kostenoptimierung deines Business Modells.
Fazit
Selbstständig machen ohne Eigenkapital ist möglich, erfordert aber Kreativität, Planung und den Mut, neue Wege zu gehen. Mit den richtigen Geschäftsideen und Finanzierungsmöglichkeiten kannst auch du den Schritt in die Selbstständigkeit wagen. Informiere dich vorab über Förerdungen, Strategien und Risiken. Besonders der Start ist wichtig und sollte umfassend durchdacht sein.
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